广大市民盼望已久的住房公积金贷款业务将于今年9月推出，缴存职工最高可贷80万元。记者昨日从市公积金管理中心获悉，经深圳市住房公积金管理委员会批准，《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》（征求意见稿）（以下简称《贷款规定》）今天起向公众征求意见。
据了解，从去年12月起，市公积金管理中心就邀请部分法律专家、人大代表和企业职工代表进行政策研讨，深入基层单位开展座谈，就《贷款规定》征求意见。今年5月，又向各区政府、市政府各部门和市住房公积金管委会委员征求意见，对规定作进一步修改完善。
市公积金管理中心负责人表示，住房公积金贷款制度立足于解决职工自住住房问题，主要支持职工购买保障性住房和首套普通商品住房。《贷款规定》将执行住建部、人民银行、银监会在个人住房贷款中对借款人家庭负债比例的要求，以及住房按揭贷款首付款比例等相关规定，同时执行国家、省和本市房地产市场宏观调控政策；在贷款制度设计中，将住房公积金缴存、提取和贷款作为统一的整体考虑，并做了一些人性化的规定，如“父母可以为共同申请人”；《贷款规定》还十分注重职工权益，相关制度设计在注重资金安全、风险控制的同时，以便民、利民为原则，从贷款申请人流程方便、受益最大予以考虑。
该负责人透露，《贷款规定》力争今年9月底正式发布实施。为了让贷款规定符合更多缴存职工的需要，该中心将《贷款规定》在市公积金管理中心网站、深圳新闻网“深圳市网络答政平台”全文公布，广泛征求社会各方意见。
有关建议和意见可以直接寄送、电邮到市公积金管理中心，也可在市公积金管理中心的新浪、腾讯官方微博发表意见，或者在深圳新闻网发表意见。征求意见截止日期为本月30日。
第二套住宅类商业住房仍可申请公积金贷款
申请公积金贷款要符合哪些条件？可贷款的最高额度是多少？第二套、第三套房能否申请公积金贷款？昨天，带着市民关心的问题，记者采访了起草《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》（征求意见稿）（以下简称《贷款规定》）的有关负责人。
连续缴存公积金满6个月方可申请
《贷款规定》规定，贷款对象是在深圳市缴存住房公积金的职工。职工本人为公积金贷款申请人，配偶应当为共同申请人；父母在本市缴存住房公积金的，可以为共同申请人。
公积金贷款的申请人和共同申请人应当具备以下条件：（一）申请人在申请当月之前连续按时缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态；（二）申请人及共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；（三）申请人具有完全民事行为能力，有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；（四）申请人已按规定支付购房首付款；（五）申请人提供符合本规定要求的担保；（六）申请人和共同申请人符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求；（七）符合公积金管委会规定的其他条件。
根据《贷款规定》，住房公积金可贷范围是本市商品住房和保障性住房，也就是说，买铺、买写字楼不能申请公积金贷款，买惠州、东莞等外地商品住房也不能申请公积金贷款。
第二套房仍可申请公积金贷款
根据《贷款规定》，市民购买第二套商品住房（住宅类），仍可申请公积金贷款。按照住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
如果之前按揭购买了一套商品住房（住宅类），然后又卖了，现在准备新购一套商品住房（住宅类），申请公积金贷款算第一套还是第二套住房？
该负责人肯定地说，算第一套房。与商业银行不同的是，银行“认房也认贷”，而公积金管理中心“只认房不认贷”。也就是说，公积金管理中心只认申请人目前名下房产，不计算其拥有房产和按揭贷款的历史记录。
据悉，住房公积金贷款的申请材料须向深圳市住房公积金管理中心申请提交，具体受理地点是公积金中心的福田、宝安、龙岗管理部。申请住房公积金贷款必须要提供如下材料：（1）住房公积金联名卡；（2）有效身份证件；（3）婚姻状况证明；（4）购房合同、首付款凭证；（5）住房公积金贷款申请表。职工和父母一并申请公积金贷款的，需另提供户口簿或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明。
公积金连续三年未提取，可贷额度提高10%
根据《贷款规定》，公积金贷款可贷额度为申请人和共同申请人住房公积金账户余额的10倍，职工个人申请的，单笔公积金贷款最高额度为50万，与配偶或者父母一并申请的，单笔公积金贷款最高额度为80万。
职工申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的，在上述可贷额度计算的基础上可以提高10%（但不能突破50万或80万的限额，同时不能超出其月还贷能力，如按等额本息还款法计算的月还本付息额不超过申请人住房公积金缴存基数的50%）。
公积金贷款期限以年为单位，最长贷款期限不超过30年。职工申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。
公积金贷款利率按住建部、人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。目前为五年以下（含五年）的年利率为4.00%；五年以上的年利率为4.50%。
那么，为什么规定单套住房公积金贷款最高额度为80万元？
该负责人回答说，根据有关部门公布数据，深圳2010年一手新房成交均价为1.8万元/平方米，以职工家庭购买一套100平方米的普通住房为参照，总价要180万元，该职工家庭需首付54万元，共计贷款126万元，申请组合贷款，可以贷到80万元的公积金贷款。公积金贷款约占贷款总额的63%，是一个比较合理的比例。目前，上海、广州、杭州、重庆等地公积金贷款最高额度也为80万元。
该负责人表示，住房公积金贷款资金来源于其他未申请贷款职工的账户存储余额，我市由于资金规模小，贷款需求大，选择一个合理的额度，有利于满足更多职工贷款需求。我市贷款额度标准会根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况适时调整。
公积金可贷额度不足可申请组合贷款
住房公积金贷款额不能满足购房资金需要怎么办？《贷款规定》规定：职工的公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，职工可以向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以公积金贷款和商业住房贷款的组合的形式向职工发放。
公积金贷款可以采用抵押、质押等担保方式。采用抵押担保方式的，借款人（即申请公积金贷款的职工，下同）应以所购买住房作为抵押物。借款人应当和受托银行签订抵押合同，并按本市房地产权登记规定办理抵押登记手续；采用质押担保方式的，借款人或第三人应当提供公积金中心和受托银行认可的凭证式国债、受托银行本行本币定期存单以及其他依法可质押的权利凭证进行担保。借款人应当和受托银行签订质押合同，并在合同约定的期限内办理权利凭证移交等手续。
《贷款规定》规定，公积金中心应当在受理职工公积金贷款申请之日起5个工作日内作出给予贷款或不予贷款的决定。但是，职工申请公积金组合贷款的，还需要考虑各家委贷银行的商业贷款审批时限。
为体现家庭不同代际间的扶持，在职工和其配偶账户内的住房公积金余额较少，计算出来的可贷额度不能满足购房需求时，可以将父母作为共同申请人，加上父母账户内的住房公积金余额作为可贷额度计算基数，用来提高职工的可贷额度；此外，若父母不作为共同申请人，也可提取其账户内的住房公积金余额用于偿还职工的公积金贷款（一年一次）。
骗贷者5年内不能再申请公积金贷款
《贷款规定》规定，职工在申请公积金贷款时，应当按照规定如实申报信息。职工在申请住房公积金提取或个人贷款时，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，公积金中心可以自该行为发生之日起5年内不予受理其公积金贷款申请。公积金中心可以将职工个人资料作为不良记录录入住房公积金监管档案（系统），并将记录提交人民银行纳入个人信用征信系统。
商业贷转公积金贷有望明年施行
记者昨天从市公积金中心获悉，商业住房贷款转公积金贷款最快明年施行，届时，有商业住房贷款的缴存职工还贷压力将会明显缓解。
市公积金中心负责人向记者透露，目前，深圳商业住房贷款规模大约为4000亿，而公积金归集额为200多亿，已提取近60亿。商业住房贷款转公积金贷款，将根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况，由公积金中心在贷款规定施行之日起一年内另行拟订实施方案，报市住房公积金管理委员会批准后公布执行。
住房公积金贷款是国家政策性住房贷款，利率低于银行商业贷款。市公积金中心贷款部负责人告诉记者，假定购房时申请50万元的住房公积金贷款，还款期为30年，如果采用等额本息方式还款，按目前的贷款基准利率计算，将比商业贷款少支付至少23万元的利息。
不同收入水平职工家庭申请公积金贷款情况
1、月收入2万元的家庭
按10%的缴存比例计，该家庭月缴存额为4000元，则连续足额缴存2年未提取后，夫妻两人账户余额合计为9.6万元，可贷款额度基本能达到封顶额80万。如购买均价20000元/平方米，面积100平方米的普通商品房，除去三成首付款，实际需贷款140万，那么除80万公积金贷款外，只需组合60万商业贷款。
2、月收入1.6万的家庭
按10%的缴存比例，家庭住房公积金月缴存额为3200元，连续足额缴存住房公积金2年，按住房公积金账户余额倍数为10倍计算，可贷额度为76.8万，如购买均价8000元/平方米，面积90平方米的安居型商品房，除去三成首付款，实际只需贷款50万，只需连续足额缴存住房公积金1年零4个月，公积金贷款就可满足其全部需求；如购买均价18223元/平方米，面积80平方米的普通商品房，那么除76.8万公积金贷款外，还需组合25.2万左右商业贷款。
3、月收入8000元的家庭
据公积金信息系统统计，此收入水平职工平均缴存比例约为8%，按缴存比例为8%计算，家庭住房公积金月缴存额为1280元，按住房公积金账户余额倍数为10倍计算，连续足额缴存住房公积金2年，可贷额度为30万，如购买均价8000元/平方米，面积90平方米的安居型商品房，除30万公积金贷款外，还须组合20.4万商业贷款。以上家庭的公积金贷款额度要达到50万，需连续足额缴存3年零4个月，由于其家庭收入偏低，从贷款风险控制的角度来看，要求其积累时间稍长一点也是较为合理的。
4、月收入5000元的家庭
按缴存比例为5%计算，家庭住房公积金月缴存额为500元，按住房公积金账户余额倍数为10倍计算，连续足额缴存住房公积金2年，若父母公积金账户余额有2.5万元，可贷额度为37万，如购买均价8000元/平方米，面积65平方米的安居型商品房，可全额实现贷款购房。
粤公网安备 44030402001126号
